티스토리 뷰
목차
퇴직을 대비한 저축 계획을 세우고 계시다면, IRP(Individual Retirement Plan) 계좌에 대해 고려해 보신 적이 있나요? 이 계좌는 가족의 생계를 마련하거나, 퇴직 후의 생활비를 저축하는 등 다양한 목적으로 활용 가능합니다.
또한, IRP 계좌에 납입한 금액은 소득세에서 공제됨으로써 저축을 더욱 효율적으로 할 수 있습니다. IRP 계좌를 통해 안정적인 노후를 준비하는 방법에 대한 더 자세한 정보는 아래 본문 내용을 확인하시기 바랍니다.
IRP 계좌란?
IRP(Individual Retirement Plan) 계좌는 개인의 퇴직 준비를 위한 저축 계좌입니다. 세상에는 다양한 이유로 퇴직을 준비하는 분들이 많습니다.
일부 사람들은 가족을 부양하기 위해, 일부는 퇴직 후의 생활비를 모으기 위해, 또 다른 일부는 꿈을 이루기 위한 자금을 모으기 위해 IRP 계좌를 사용합니다.
그러나 퇴직 후의 생활을 위한 자금 준비는 생각처럼 쉽지만은 않은데요, 이때 IRP 계좌가 아주 큰 도움이 됩니다. 이 계좌를 통해 안정적인 퇴후 생활을 위한 자금을 미리 준비할 수 있는 아주 훌륭한 도구입니다.
✅ IRP 계좌 장점
- 연말정산 시 IRP 계좌 납부 금액의 16.5%인 최대 148만 5천원의 세액공제 혜택
- IRP 계좌로 투자상품 투자 시 운용수익에 대한 과세이연 및 저율 과세 혜택
※ 세액공제 예시 : IRP 계좌의 세액공제 한도는 연간 최대 900만 원입니다. 900만원 X 16.5% = 148만 5천 원 세액공제를 받게됩니다.
✅ IRP 계좌 단점
- IRP 계좌 개설 후 세액공제를 받았다면, 중도해지 시 그동안 받은 혜택에 대한 기타 소득세 금액을 지불해야 함.
- IRP 계좌 가입 후 최소 5년 이상 경과, 만 55세 이후 수령 가능조건으로 중도인출 제약 (무주택자 구입자금, 전세자금, 의료비, 재난 피해금처럼 특수한 상황은 중도 인출이 가능)
- 자금 운용에 있어 수수료가 발생하며, 펀드 및 ETF 상품 투자 시에도 수수료 발생함.
IRP 계좌 가입 조건
IRP 계좌는 일반적으로 일하고 있는 모든 사람들이 가입할 수 있습니다. 학생, 직장인, 자영업자 등 누구나 가입할 수 있습니다.
그러나 특히, 정규직이 아닌 비정규직이거나 프리랜서인 경우에는 IRP 계좌를 개설하면 퇴직 준비를 위한 중요한 수단이 될 수 있습니다.
✅ 납입 한도 및 조건
그럼 IRP 계좌에 얼마나 많은 돈을 넣을 수 있을까요? IRP 계좌의 납입 한도는 연간 1,800만 원 한도 내에서 자유롭게 적립이 가능합니다. 다만, 퇴직금은 한도제한이 없는 점 참고하시기 바랍니다.
ISA만기금액은 연금계좌로 전환도 가능하며, 비대면 운용·자산관리 시 수수료를 면제받을 수 있습니다.
IRP 계좌 개설 방법
IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사등에서 개설할 수 있습니다. 개설 방법은 각 금융기관의 홈페이지를 참조하거나 직접 방문하여 상담을 받는 방법이 있습니다.
개인형 IRP 계좌는 일반적으로 운용관리 수수료, 자산관리 수수료가 있습니다. 은행의 통장과 다르게 자금이 IRP 계좌에 있는 것만으로도 수수료를 매년내야하는데요. 그렇기 때문에 더욱 수수료가 있는지, 혹은 최저 수수료로 가입하고자 한다면 비교 후 개설하는 것을 추천드립니다.
✅ IRP 계좌(은행 수수료 비교)
은행별로 차이가 있지만, 매년 0.3% 내외의 수수료가 발생합니다. 어떤 은행의 경우보다 많은 수수료를 납부해야 합니다.
은행 수수료 비교는 가입 절차 없이 간편하게 조회하실 수 있으며, 조회 방법은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
1. 맞춤형 수수료 비교 클릭 후, 하단 제도유형, 장기계약, 적립금액 순으로 입력 후 오른쪽 돋보기 모양을 클릭하세요.
2. 은행별 수수료를 한눈에 확인하실 수 있습니다. 오른쪽 할인 정보 및 금융사 정보도 보기 버튼을 통해 확인하실 수 있습니다.
- 아래 버튼을 클릭하시면 해당 페이지로 이동합니다 -
✅ IRP 계좌(증권사 수수료 비교)
IRP 계좌 증권사 수수료 비교하는 방법은 다음과 같습니다.
1. 제도유형, 장기계약, 적립금액(백만 원) 빈칸을 입력 후 검색 버튼을 누르면 수수료를 확인할 수 있습니다. 증권사의 경우 화면과 같이 수수료가 없는 경우가 대부분입니다. 하지만 2021년 정보가 많기 때문에 오른쪽 상세 버튼을 눌러주세요.
2. 화면과 같이 금융회사 확인날짜가 2021년 6월 21일로 되어있는 경우도 있습니다. 이런 경우 금융회사 대표 전화번호를 통해 수수료 여부를 직접 확인하는 것이 좋습니다.
- 아래 버튼을 클릭하시면 해당 페이지로 이동합니다 -
IRP 계좌 개설 시 필요한 서류
그럼 IRP 계좌를 개설하기 위해 어떤 서류가 필요할까요? 신분증, 주소 증명서, 소득 증빙서류 등이 필요합니다. 이러한 서류는 계좌 개설 과정에서 본인 확인을 위해 필요한 서류입니다.
이러한 서류 준비는 복잡해 보일 수 있지만, 실제로는 간단한 절차입니다. 많은 금융기관들이 이 과정을 돕기 위해 친절한 안내를 제공하고 있습니다.
마치며
IRP 계좌는 퇴직 후의 안정된 생활을 위해 필요한 자금을 미리 준비하는 데 도움을 줍니다. 가입 대상이나 납입 한도, 세액공제 등을 확인한 후 개설을 고려해 보는 것이 바람직합니다.
이렇게 퇴직 생활에 대비하는 것은 미래를 위한 중요한 투자입니다. 퇴직은 삶의 다음 단계로의 중요한 전환점이며, 이를 위한 준비는 오늘부터 시작하는 것이 좋습니다.